Anonim

Egy 28 éves gyermekgyógyász, Kaliforniában egy nagy csoportos gyakorlatban dolgozott, új állást talált Pennsylvaniában. A munka lehetővé tenné, hogy férjével éljen, aki nem fizikus volt.

A kaliforniai munkahelyen töltött utolsó napján a gyakorlati irodavezető azt kérdezte: "Tudsz már a farok lefedettségéről?"

Elmagyarázta, hogy a munkaviszony megszűnése után a nővel szemben benyújtott bármely eset esetében helytelen biztosításról van szó. Anélkül, mondta - mondta,, a nő nem fedezi ezeket a követeléseket.

Az orvosnak (aki azt kérte, hogy ne lehessen azonosítani) nagyon kevés megtakarítás volt, és hirtelen öt számjegyű számlát kellett fizetnie a farokfedeletért. Annak érdekében, hogy további fedezetet biztosítsanak a jogellenes gyakorlatokra, férjének és a férjének megtakarításokat kellett felhasználnia, amelyeket a ház megvásárlására terveztek.

Image

Dennis Hursh, Esq, az orvosok munkaszerződéseivel foglalkozó egészségügyi ügyvéd, Dennis Hursh, Esq, az orvosok számára az, hogy formálisan kiterjesztett jelentési jóváhagyásként ismert faroklefedettség megszerzése gyakran teljes és költséges meglepetés az új orvosok számára.

"Ha fizetni kell a farokért, az életét megzavarhatja" - mondta Hursh. "A farok a fiatal orvos fizetésének kb. Egyharmadát fizeti. Ha nem érzi magának, hogy engedheti meg magának, hogy fizetni tudja, akkor arra kényszerülhet, hogy olyan munkával maradjon, amely nem tetszik."

A legtöbb orvosi rezidens addig nem gondolkodik a farokfedezésről, amíg nem jelentkeznek első munkahelyükre, ám tavaly a Philadelphiai Hahnemann Egyetemi Kórház lakosai fájdalmas korai leckét kaptak.

Nyáron a kórház pénzügyi problémák miatt megszüntette az üzleti tevékenységet. Több száz orvosi lakos és ösztöndíjas nemcsak arra kényszerült, hogy új programokat keressen, hanem fel kellett készülnie arra is, hogy megvásárolja a farok fedezetét a Hahnemann-i képzési éveikre.

"Az összes garanciát bennünket kivették" - mondta Tom Sibert, MD, a kórházban egykori belgyógyász rezidens, aki most Kaliforniában fejezi be képzését. "A lakosoknak nincs ilyen pénzük."

A Hahnemann gyakornokok felkérték a bírót a csődeljárásokban, hogy tegyék őket más hitelezők elé, és biztosítsák a farok fedezetének kifizetését. Február eleje óta a kérdést még nem oldották meg.

Eközben Sibert és sok más korábbi gyakornok próbált árajánlatokat szerezni a farokfedezet vásárlására. Megdöbbentette őket az összegek, amelyeket fizetniük kellene.

Az orvosi nem megfelelő gyakorlat fedezete védi azokat az eseményeket, amelyek akkor fordultak elő, amikor az orvosok korábbi munkahelyükön voltak, ám ez később a munkaadó távozása után visszaélésszerű igényeket eredményezett.

A visszaélésbiztosítás egyik típusa, az eseményekre vonatkozó szabályzat nem igényel farokbiztosítást. Az eseményekre vonatkozó szabályok minden olyan eseményre vonatkoznak, amely akkor történt, amikor a házirend hatályba lépett, függetlenül attól, hogy mikor nyújtottak be igényt - még akkor is, ha azt sok évvel a házirend kárbejelentési időszakának lejárta után nyújtják be.

Ugyanakkor a legtöbb visszaélésszerű politika - egy becslés szerint akár 85% is - igényekkel kapcsolatos politikák. A követelésekkel összefüggő házirendek sokkal gyakoribbak, mivel ezek jelentősen olcsóbbak, mint az eseményekre vonatkozó irányelvek.

Kártérítési szabályok szerint a szabálytalanságból eredő igények fedezete teljesen megszűnik, amikor a politika megszűnik. Nem terjed ki azokra az eseményekre, amelyek akkor történt, amikor a szabályzat hatályban volt, de amelyekre a betegek később kérelmet nyújtottak be, ahogyan azt az eseményekre vonatkozó irányelv teszi. Tehát farok szükséges ezen állítások fedezésére.

Az orvosoknak karrierjük minden szakaszában szükség lehet farokvédelemre, ha munkahelyüket elhagyják, cselekedeteket cserélnek vagy nyugdíjba vonulnak.

De a fiatal orvosoknak gyakran több oka van a farokfedéssel. Általában alkalmazottak, és mint ilyenek, nem tudják kiválasztani a kívánt lefedettséget. Ennek eredményeként valószínűleg kártérítési igényt kapnak. Ezen túlmenően ezen orvosok esetében általában nagyobb a munkavégzés. Munkahely elhagyásakor a farok játszik szerepet. Az új orvosok több mint fele öt éven belül elhagyja első munkahelyét, és azok közül több mint fele csak 1 vagy 2 év után távozik.

A fiatal orvosoknak nincs tapasztalata a farokkal, és lehet, hogy még azt sem tudják, mi azok. "A képzésben a nem megfelelő gyakorlat nem jelent problémát, mert a program kezeli" - mondta Hursh. Az akkreditációs előírások megkövetelik, hogy az oktatási kórházak fedezetet vásároljanak, beleértve a farkot is, amikor a lakosok távoznak.

Tehát amikor a fiatal orvosoknak felajánlják az első munkájukat és munkaszerződést kapnak az aláírásra, akkor valószínűleg nem is keresik a farok fedezetét - mondja Hursh, aki a The Final Hurdle-t írta, az orvosok útmutatója a tisztességes foglalkoztatási megállapodás megtárgyalására. Ehelyett "a fiatal orvosok inkább olyan kérdésekre összpontosítanak, mint a fizetés, az ellátások és a bónuszok aláírása", mondta.

Hursh szerint a farok általában a legdrágább potenciális költsége a szerződésben.

Nincs egyszerű módja annak, hogy kiszabaduljon a farokbiztosítás kifizetéséről, ha azt a szerződés rögzíti. A teljes farok öt vagy akár hat számba is kerülhet, az orvos szakterületétől, a helytelen gyakorlás díjától és az orvos saját kórtörténetétől függően.

A munkaszerződésben a farokfedezet tárgyalása magában foglalja az orvosi szabálytalanság biztosításának bizonyos ismereteit és a szerződés alapos olvasását. Először meg kell határoznia, hogy a munkáltató igényekkel fedezett fedezetet nyújt, amely távozásra szorulna, ha távozik. Ezután el kell döntenie, hogy a munkáltató fizet-e a farok fedezetéért.

A szerződés gyakran nem is említi a farokbiztosítást. "Csak azt állíthatja, hogy a gyakorlat felelős a nem megfelelő gyakorlatok fedezéséért, amíg ott dolgozik" - mondta Hursh. Noha ez soha nem határozza meg a farkot, ez a nyelv azt jelzi, hogy fizetni fog érte.

Ezért bölcs dolog, hogy beszéljen a leendő munkáltatójával a farkáról. "Néhány új orvos soha nem kérdést tesz fel: mi történik, ha távozom? Kapok farokfedezetet?" mondta Israel Teitelbaum ügyvéd, aki a Contemporary Insurance Services elnöke, egy biztosítási bróker a Silver Spring-ben, Maryland.

A farokról beszélve azonban nagyon sok téma lehet sok fiatal orvos számára, akik első állásra jelentkeznek. A farok csak akkor számít, ha elhagyja a munkát, és lehet, hogy nem akarja azt mondani, hogy valaha is el szeretne lépni. Túl sok pénz van a sorban, hogy ne kérdezzen - mondja Teitelbaum.

Még akkor is, ha a munkáltató szóban vállalja, hogy fizet a farok fedezéséért, a szakértők azt tanácsolják, hogy próbálja meg írásban megszerezni a munkáltató kötelezettségvállalását, és kérje azt a szerződésbe.

Alapvető fontosságú, hogy a munkáltató fedezze a farkát az eredeti szerződésben, mivel miután beleegyezett abba, hogy ott dolgozik, "sokkal nehezebb megváltoztatni" - mondta Teitelbaum. Még akkor is, ha a farok lefedettsége nem szerepel az első szerződésben, nem szabad feladnia - mondja. Néhány évvel később újra meg kell próbálnia a következő szerződést.

Soha nem késő felhozni a [farok lefedettséget]. Israel Teitelbaum, JD

"Soha nem késő felhozni - mondta Teitelbaum. Néhány éves foglalkoztatás után már van tapasztalata a munkában. "Az a orvos, aki nagyon kívánatos a munkáltató számára, esetleg fedezetet kaphat a szerződés megújításakor."

A munkavállaló farokbiztosításáért való fizetés hajlandósága a munkáltató méretétől függ. A nagy munkáltatók - rendszerek, kórházak és nagy gyakorlatok - sokkal nagyobb valószínűséggel fedik le a farkát, mint a kis és közepes méretű gyakorlatok.

A nagy munkáltatók hajlanak fizetni legalább a farok egy részéért, mert rájönnek, hogy ezt érdekli. Mivel a legmélyebb zsebük van, gyakran ők az elsők, akiket perben neveznek. Lehet, hogy a teljes kártérítést ki kell fizetniük, ha az orvosnak nincs farokfedezete.

Számos nagy munkáltató azonban a farok fedezetét akarja használni, mint alkucsempét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az orvosok legalább egy ideig maradjanak. Egy tipikus megoldás, Hursh szerint, a faroknak csak egyötödét fizeti, ha az orvos a foglalkoztatás első évében távozik, majd az azt követő években további egyötöddel fizet az öt évig, amikor a munkáltató vállalja a teljes költségét. farok.

A kisebb gyakorlatok viszont általában a farok lefedettségét érintik. "A farkát általában szükségtelen kiadásnak tekintik" - mondta Hursh. "Nem akarnak fizetni olyan orvosért, aki már nem generál bevételt számukra."

Hagyományosan, amikor az orvosok partnerré válnak, a gyakorlatok nagylelkűbbek, és vállalják, hogy fizetnek a farokért, ha távoznak - mondja Hursh. De azt hiszi, hogy ez is megváltozik - a közelmúltban felülvizsgált partnerségi szerződéseiben nem volt lehetőség a farok fedezésére.

Még ha Ön is a felelős a farokbiztosításért, akkor biztosítási rendszere olyan lehet, hogy nem kell fizetnie érte - mondta Michelle Perron, a New Hampshire-ben, North Hamptonban elkövetett jogsértési biztosítási bróker.

Például, ha az új munkahelyén a szállító ugyanaz, mint a régi munkahelyén, akkor fedezete szünet nélkül folytatódna, és nincs szüksége farokra - mondja. Még ha másik államba költözik, akkor a régi szállítója ott is kötvényeket adhat el, és akkor valószínűleg zökkenőmentes fedezettel rendelkezik - mondja Perron. Ez hasznos lenne, ha kiválasztaná új szállítóját.

Perron szerint az új szállító még akkor is, ha megváltoztatja a szolgáltatót, beleegyezik abba, hogy vállalkozása megszerzéséért megválasztja a régi szállító lefedettségét, feltételezve, hogy Ön független orvos, aki megvásárolja saját lefedettségét. Az új fuvarozó korábbi jogi aktusok lefedettségét fogja kiadni, amelyet orrfedettségnek is neveznek.

Az idõsebb, nyugdíjba vonuló orvosoknak szintén lehetséges a farokfedezeti problémájuk, ám a farokfedezeti díjakról gyakran elmaradnak - mondja Perron. A farok szükségessége a nyugdíjazás utáni igényekkel függ össze, miután a fedezet megszűnt. Általában, ha legalább 5 éve játszik a szállítóval, és 55 éves vagy annál idősebb, akkor a szállító lemond a farokbiztosítási díjról - mondja.

Ha azonban a nyugdíjas orvos újra megkezdi gyakorlását, akár részmunkaidőben is, akkor a szállító esetleg vissza akarja venni a szabad farkot - mondja. Néhány nyugdíjas orvos megkerüli ezt egy alacsonyabb árú farok megvásárlásával egy másik társaságtól, de a korábbi szállító továbbra is kérheti pénzét vissza, mondja Perron.

Mi történik, ha a farok elkötelezettségével rendelkező orvosok úgy szárnyalnak, hogy nem fizetnek a farokért? Ha soha nem nyújtottak be igényt velük szemben, akkor úgy gondolhatják, hogy a költség nem szükséges. A helyzet azonban nem olyan egyszerű.

Egyes államok megkövetelik a farok lefedettségét. Hét államban kötelező a visszaélések fedezése, és legalább néhány ilyen állam kifejezetten kiterjeszti ezt a követelményt a farokra. Ezek Colorado, Connecticut, Kansas, Massachusetts, New Jersey, Rhode Island és Wisconsin. Tizenegy állam köti a nem megfelelő gyakorlat fedezését, esetleg a farkát is, hogy az orvos számára valamilyen előnyöket biztosítson, mint például a kártalanítás reformja. Ezek közé az államok közé tartozik Indiana, Nebraska, Új-Mexikó, New York és Pennsylvania.

Sok kórház farokbiztosítást igényel a kiváltságokhoz, és néhány biztosító is ezt igényli. Ezenkívül Perron szerint a hiányzó farok csökkenti kilátásait munkakereséskor. "A munkáltató számára az új bérleti díj fedezetének megfizetése többet fog fizetni, mint valaki mással kezdve" - ​​mondta.

Mégis fontos megjegyezni a peres eljárás kockázatát. "Ha nem veszi meg a farokfedelet, akkor sok éven keresztül fennáll a per indulása" - mondta Teitelbaum.

Az orvosoknak nemcsak a jelenlegi kockázatot kell figyelembe venniük a lehetséges élettartamú kockázatot. Bár a 40 évnél fiatalabb orvosok mindössze 8% -át perelik be a szabálytalanság miatt, ez az arány az orvosok 55 éves koruk elérésekor csaknem felére emelkedik.

Egyes specialitásoknál a kockázatok magasabbak. Az általános sebészek és nőgyógyász-nőgyógyászok kb. 63% -át perelik be.

Ezen állítások többsége megalapozatlan, és az orvosok csak az eset megvédésének jogi költségeit fizeti meg. Egyes orvosok azt gondolhatják, hogy kockázattalan kockázatokat kockáztathatnak, és a jogi költségeket a zsebükből fedezhetik. Az American Medical Association (AMA) felmérése kimutatta, hogy az orvosokkal szembeni zárt követelések 68% -át visszavonták, elutasították vagy visszavonták. Azt állította, hogy ezek az igények átlagosan több mint 30 000 dollárt fizetnek a megvédésért.

A Teitelbaum azonban az úgynevezett könnyed ruhák védelmi költségeit jóval magasabbnak tartja, mint az AMA, legalább 250 000 dollárt. "Még akkor is, ha biztos benne, hogy nem kell fizetnie követelést, meg kell védenie magát a könnyű keresetekkel szemben" - mondta. "Ön nem téríti meg ezeket a költségeket."

Még abban az esetben is, ha biztos benne, hogy nem kell fizetnie követelést, meg kell védenie magát a könnyű keresetekkel szemben. Israel Teitelbaum, JD

Az orvosoknak általában 60 nap áll rendelkezésre arra, hogy megvásárolják a farok fedezetét, miután a szokásos fedezetük lejárt. A szakosodott brókerek, például a Teitelbaum és a Perron segítenek az orvosoknak a legjobb megvásárolni kívánt farok megtalálásában.

A farok költsége attól függ, hogy mennyi ideig volt a munkája, amikor elhagyja - mondja Perron. Ha elmondja a kötvény első 1 vagy 2 évében, elmondja, a farok ára alacsonyabb lesz, mivel a fedezeti időszak rövidebb.

Általában a legdrágább elérhető farok a szállítótól származik, amely kiadta az eredeti kötvényt. Miért ez? "A fuvarozók ritkán árusítanak egy farkot, amely alulhagyja a kiskereskedelmi árat" - mondta Teitelbaum. "Nem akarnak versenyezni önmagukkal, és valójában ez szabályozási problémákat jelenthet számukra."

Ahelyett, hogy a saját fuvarozóiktól vásárolnának, az orvosok önálló farokat vásárolhatnak a versenytársaktól, amelyek Teitelbaum szerint 10–30% -kal olcsóbbak, mint az eredeti szállító által kiadott irányelv. Az önálló farkokat azonban nem mindig könnyű megtalálni, különösen olyan drága specialitások esetében, mint például az idegsebészet és az Ob / Gyn.

Egyes orvosok megpróbálják csökkenteni a farok költségeit a farok időtartamának korlátozásával. Megvásárolhat olyan farokat, amelyek csak az eset bekövetkeztétől számított 1-5 évvel, nem pedig határozatlan időre terjednek ki. Ezek a korlátozások tükrözik a tipikus elévülési időket - az egyes államokban a követelés benyújtásának határidejét. Egyes államokban ez a határ csak 2 év, bár másokban akár 6 év is lehet.

Egyes államok azonban kivételt tettek az elévülési szabályok alól. A 2–6 éves óra csak akkor kezd ketyegni, amíg a hibát fel nem fedezik, vagy gyermekek esetében a felnőttkor eléréséhez. "Ez azt jelenti, hogy egy korlátozott faroknál mindig kockázatot jelent" - mondta Perron.

És mégis néhány orvos ragaszkodik ehhez a korlátozott ideig tartó farokhoz. "Ha egy orvos hároméves lefedettséget választ, akkor az jobb, mint nincs éve" - ​​mondta Teitelbaum. "De azt tanácsolnám nekik, hogy vegyenek legalább 5 évet, mert ez a legtöbb államban biztosítja az alapvető elévülési időt. A hároméves farok megtakarítást eredményez, de gyakran nem elegendő a kockázat garantálásához."

A költségek csökkentésének másik módja a farok lefedettségének csökkentése. A szokásos fedezeti korlát esetenként 1 millió dollár, évente 3 millió dollár, így az orvosok pénzt spórolhatnak meg a prémiumra, ha 200 000/600 000 dollár limitet vásárolnak. De a Teitelbaum szerint a legtöbb társaság megtagadná egy olyan kötvény eladását, amelynek limitje alacsonyabb, mint a lejáró kötvénynél.

A farok költségeinek csökkentésének további módjai között szerepel a farok fedezetének megvásárlása, amely nem ad az orvosnak jogot a megegyezés jóváhagyására, vagy amely nem fedezi a jogi díjakat a fedezeti korlátok között. De ezek a lehetőségek is növelik az orvos kockázatait. Bármelyik opciót választja, az a fontos dolog, hogy megvédje magát a költséges pertől.

Leigh Page egy szabadúszó egészségügyi író, Chicago, Illinois államból.

Kövesse a Medscape-t a Facebook-on, a Twitter-en, az Instagram-on és a YouTube-on.